«Возьму кредит! Когда еще удастся накопить денег? А жить надо здесь и сейчас. Да и откладывать средства я совершенно не умею». Знакомые рассуждения? А ведь совсем недавно мы свысока смотрели на закредитованных «по самые уши» жителей западных стран и практически каждому, вне зависимости от уровня дохода, было знакомо слово «сберкнижка». Где же мы свернули не туда? О типичных ошибках на пути к созданию финансовой подушки безопасности рассказывает руководитель проекта «Моифинансы.рф» Научно-исследовательского финансового института Министерства финансов РФ Михаил Сергейчик.

Способность формировать сбережения не всегда связана с финансовым положением человека: есть те, кто и при небольшом бюджете регулярно откладывает, и те, у кого при приличном доходе в копилке пусто. Копить мешают не только отсутствие планирования, бессистемность и эмоциональность трат, но и другие факторы. 

НАКОПЛЕНИЕ БЕЗ ЦЕЛИ

Если не поставить конечную цель и примерный срок ее достижения, накопить сложно. Это похоже на случайные лишние деньги, которыми легко утолить внезапный «голод» расточительства. Кроме того, когда нет цели, процесс накопления будет идти медленнее, поступления в копилку станут нерегулярными. Нужны четкая цель (например, подушка безопасности на полгода, первоначальный взнос на ипотеку, отпуск), сумма и срок ее достижения. 

СВОБОДНЫЕ СРЕДСТВА

Накапливать по принципу «отложу то, что останется» — плохая стратегия. Отчисления в накопления нужно воспринимать как часть обязательных расходов и учитывать в ежемесячном бюджете. Проще откладывать сразу с поступлений (зарплаты, вознаграждений, иных доходов). Можно делать это самостоятельно или с помощью автопополнения в мобильном банке (обозначить для списания определенную сумму или процент от поступлений).

НЕ С ЧЕГО ОТКЛАДЫВАТЬ

Копить можно даже при скромном доходе. Необязательно придерживаться правила, когда не менее 10% от дохода идут в накопления. Гораздо важнее системность и регулярность, тогда результат обязательно порадует. Просто обозначьте для себя оптимальную сумму, которая не уведет ваш бюджет в минус. 

КОГДА НЕТ ПЛАНА Б

Планирование бюджета позволяет учитывать все регулярные траты и предстоящие разовые расходы без ущерба для сбережений. Нельзя просто отправить часть денег в кубышку и выживать как получится. Первый шаг к накоплениям — это анализ бюджета, поиск разумной оптимизации трат и выявление болевых  точек (спонтанные покупки, долговые обязательства и пр.). Второй шаг — открыть несколько счетов, а не генерировать все средства на текущем. Так проще расставлять приоритеты и планировать финансовый ход событий.

ФИНАНСОВАЯ ДИЕТА

Желание накопить благодаря экстремальной экономии на питании, здоровье, образовании и пр., как и попытка похудеть к лету за счет жесткой диеты, не только повышает риск срывов, но и вредит качеству жизни. Соблазна потратить средства, чтобы «немного себя побаловать», можно избежать, если не отказываться полностью от того, что приносит радость.

ДОСТУПНОСТЬ СРЕДСТВ

Ошибка также иметь накопления «под рукой» — есть соблазн потратить то, что близко лежит. Накопительные счета часто позволяют докладывать и снимать средства, а вот условия по вкладам нередко ограничивают такую возможность. Начинать копить можно на счете, а при формировании на нем крупной суммы — перемещать ее на вклад с невозможностью досрочного снятия без процентных потерь.

Ряд банковских приложений позволяет убирать счет из визуализации. Это полезная функция, если счет или вклад находится в банке, где у вас есть дебетовые счета, которые используются для расчетов. Так инструмент для сбережений не будет напоминать о своем существовании при каждом открытии онлайн-банка.

Подготовила Анна Денисова

Н.Кочергин. Иллюстрация к стихотворению А.Пушкина «У лукоморья дуб зеленый». 1956