Для незаконного обогащения мошенники используют все возможности, в том числе и оформление кредитов на чужое имя. Сделать это непросто, но все же возможно. Сегодня мы расскажем вам, как защитить себя и снизить риски.
ЖЕРТВЕ ОСТАЕТСЯ ДОЛГ
Оформить кредит на чужое имя в крупном банке сложнее, так как там тщательно проверяют информацию о заявителе. Перед одобрением кредита крупные финансовые организации проводят многоуровневую систему проверки: сотрудники сверяют персональные данные, изучают доходы клиента, анализируют его кредитную историю, оценивают показатель долговой нагрузки и прочее. В микрофинансовых организациях у мошенников больше шансов выдать себя за другого человека: для заявки достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Если сотрудник состоит в сговоре с мошенником, либо проявит невнимательность, то заявку одобрят, а обладателем кредита станет ничего не подозревающий человек.
После одобрения кредита и выделения денег, мошенники переводят средства на аффилированные счета, а жертве достается долг.
ПРОВЕРЯЙТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Рано или поздно человек узнает об оформленных на него кредитных обязательствах: с требованием погасить долг ему могут звонить коллекторы, либо он столкнется с отказами банков при попытке оформления кредита для себя. Чтобы не стать жертвой мошенников, хотя бы раз в год проверяйте свою кредитную историю, в которой указана информация о всех актуальных займах и погашениях, а также просрочках, штрафах и пени.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России их шесть. Чтобы узнать свое БКИ, нужно отправить заявку через личный кабинет на портале «Госуслуги». После этого нужно авторизоваться на сайте своего кредитного бюро и запросить кредитную историю.
Кредитную историю в БКИ можно запросить бесплатно два раза в год и один раз в год — получить на бумажном носителе. Далее услуга будет платной, но обычно не более 300 рублей.
ЕСЛИ ВЗЯЛИ КРЕДИТ НА ВАШЕ ИМЯ
Если в вашей кредитной истории числится кредит, который вы не брали, то следует срочно принять меры.
1. Первым делом напишите заявление в полицию. Это можно сделать лично в отделении, либо онлайн на сайте МВД. Заявление в правоохранительные органы пишется в свободной форме. В нем нужно подробно указать все известные факты: сумма кредита, дата оформления, наименование финансового учреждения, размер просрочки и др. В ходе следствия сотрудники могут раскрыть схему, что поможет уберечь других. Кроме того, в рамках уголовного дела можно будет подать на взыскание с виновников понесенных убытков.
2. Направьте претензию в финансовую организацию, в которой был оформлен кредит. Это может быть банк или микрофинансовая организация (МФО). Телефонного звонка недостаточно — лучше иметь переписку с банком, которая затем может быть использована в суде. Хорошо приложить к претензии доказательства того, что вы не оформляли кредит. Это может быть, например, выписка со счета, доказывающая, что средства не поступали.
3. Если ответа от финансового учреждения не последовало, то можно пожаловаться на его бездействие регулятору — в Банк России. Он не решит проблему, но может повлиять на то, чтобы к вашей заявке в банке или МФО отнеслись более внимательно.
4. Если обращения во все инстанции результата не принесли, то ничего не остается, кроме как обратиться в суд. Доказывать свою правоту должен автор иска, а потому стоит собрать максимум подтверждений того, что вы не брали кредит. При необходимости суд по ходатайству истца может назначить дополнительные проверки — например, графологическую экспертизу (для проверки подписи в кредитном договоре) или техническую экспертизу (если, например, мошенник отредактировал фото для оформления кредита онлайн).
Если суд встанет на сторону истца, то кредитный договор признают ничтожным, задолженность спишут, а запись в кредитной истории уберут.
СПОСОБЫ ЗАЩИТЫ
Снизить риски оформления займа на ваше имя помогут правила финансовой гигиены:
Не передавайте свой паспорт третьим лицам и не оставляйте документ в залог, например, в службах проката. При утере документа обязательно напишите заявление в полицию.
Старайтесь ограничивать введение своих персональных данных на незнакомых ресурсах, а если такая необходимость все же есть, проверяйте, чтобы в адресной строке было изображение закрытого замка — это защитное соединение между браузером и сайтом.
Не сообщайте третьим лицам коды из смс и других уведомлений. Такими ситуациями пользуются мошенники в своих преступных действиях.
Один, а лучше два раза в год проверяйте свою кредитную историю на наличие займов, которые вы не брали.
Не храните документы и персональные данные в телефоне, не пересылайте их в мессенджерах.
Ася Субботина
Закон не запрещает брать кредит на другого человека на основании оформленной доверенности, однако в большинстве случаев по таким заявкам придет отказ. Для банка это дополнительный риск невозврата кредита, а потому предпочтение он отдаст заявкам от первого лица.
С 1 марта 2025 года у граждан России в соответствии с федеральным законом появится право устанавливать самозапрет на оформление потребительских кредитов. Если гражданин установит такое ограничение, например, на оформление кредитов онлайн, то банк при виде такой заявки будет обязан отказать в услуге. Если же сотрудник банка запрет проигнорирует и выдаст заем, то впоследствии его можно будет оспорить.
